Bí mật của sách lược chuyển giao rủi ro - tham gia bảo hiểm

BÍ MẬT CỦA SÁCH LƯỢC CHUYỂN GIAO RỦI RO

 Vợ chồng mới cưới nếu nghe theo ý kiến của bạn bè một cách mù quáng, tùy tiện mua bảo hiểm, mà không thực hiện kỷ luật tiết kiệm đều đặn dài hạn với công ty bảo hiểm,  rất có thể sẽ xảy ra tình trạng phải hủy bỏ giữa chừng và vì thế mà phải chịu những tổn thất về kinh tế; nếu khi mua lại bảo hiểm vẫn không cân nhắc kỹ càng, sẽ dễ đi vào vết xe đổ. Vì vậy, các cặp đôi mới cưới khi mua bảo hiểm nên có sự so sánh phân tích cẩn thận các sản phẩm khác nhau của các công ty bảo hiểm, và nghiên cứu kỹ xem các khoản mục bảo đảm được xác định như thế nào.

Thứ nhất, vợ chồng mới cưới phải biết cân nhắc kỹ lưỡng tình hình thu nhập của mình và mua bảo hiểm trong khả năng cho phép. Phần lớn các cặp đôi khi mới cưới đều là hai người cùng đi làm, nhưng sau khi sinh con xong thì nhiều gia đình chỉ còn lại một mình người chồng kiếm tiền nuôi cả nhà. Do vậy, khi mua bảo hiểm, tốt nhất nên căn cứ theo thu nhập của người chồng. Chi phí bảo hiểm chiếm khoảng 10 % thu nhập bình quân tháng của một người là hợp lý; ngoài ra dùng thêm 2% để mua bảo hiểm cho con. Ngày nay, có nhiều hình thức bảo hiểm liên kết đầu tư (liên kết đơn vị) thì ngoài ý nghĩa bảo vệ còn có ý nghĩa đầu tư, với những người chỉ biết tiết kiệm tại ngân hàng cho các mục tiêu dài hạn như hưu trí, giáo dục cho con trẻ, thì có thể bổ sung thêm 10 % thu nhập (tổng chi phí tham gia là 20 %) thì Phương án này có thể tích hợp 3 trong 1, vừa đảm bảo thu nhập của người trụ cột lên đến 20 năm sinh hoạt phí gia đình, và vừa đảm bảo Quỹ hưu trí bản thân và giáo dục cho con trẻ sau này.

Thứ hai, bảo hiểm là giải pháp bảo đảm được dự phòng. Bảo hiểm, đúng như tên gọi của nó, là việc cung cấp sự bảo đảm khi thành viên trong gia đình gặp chuyện không may. Đối với một gia đình bình thường mà nói, mối đe dọa lớn nhất là việc trụ cột kinh tế của cả nhà chẳng may đổ bệnh, chẳng hạn mắc phải căn bệnh vô phương cứu chữa như ung thư, hay bị bệnh phải phẫu thuật, nhập viện điều trị… Để đề phòng tổn thất to lớn mà những rủi ro này mang tới cho gia đình, nên tham gia bảo hiểm theo thứ tự bảo hiểm Tử vong – Tai nạn – Bệnh hiểm nghèo – Khám chữa bệnh người lớn. Số tiền bảo vệ cho nguyên nhân tử vong cho người trụ cột (thu nhập chính) ít nhất phải bằng 10 - 15 năm sinh hoạt phí của cả gia đình.

Thứ ba, khi tham gia đóng bảo hiểm tử vong, tốt nhất nên tham gia bảo hiểm đóng phí định kỳ linh hoạt đóng phí, sao cho thời hạn đáo hạn có thể linh hoạt và có thể đáo hạn ở tuổi 60 - 70 là sáng suốt hơn cả. Cha mẹ trên 65 tuổi nếu như qua đời có thể mang lại tổn thất về kinh tế cho đôi vợ chồng trẻ vừa mới cưới hay không? Do vậy nếu lựa chọn ưu tiên hoặc ngân sách hạn chế, nên tham gia bảo hiểm tử vong (bảo vệ thu nhập trong tương lai của người trụ cột trước) cha mẹ nhiều tuổi nên ưu tiên dự phòng các quỹ chăm sóc sức khỏe bổ sung sẽ phù hợp hơn.

Thứ tư, với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, hiện chi phí điều trị lớn do bệnh tai biến mạch máu não gây ra cùng với việc giảm bớt khoản thu nhập của người bệnh cũng có khả năng đe dọa không nhỏ đối với một gia đình. Vì vậy, khi mua bảo hiểm, cần đặc biệt chú ý xem các hạng mục bảo đảm có bao gồm điều khoản bồi thường đối với “bệnh tai biến mạch máu não” hay không. Tai biến mạch máu não có hai dạng: một là nhồi máu não, dạng còn lại là chảy máu não. Người ở độ tuổi trung niên ngoài 40 thông thường phải chịu áp lực lớn hơn nên tỷ lệ mắc bệnh nhồi máu não tăng rõ rệt. Do vậy, khi mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, nên lưu ý kỹ điều khoản bảo đảm đối với bệnh nhồi máu não.

Thứ năm, nếu muốn được bồi thường chi phí nằm viện hay phẫu thuật, phải mua loại bảo hiểm sức khỏe (chi trả theo chi phí thực tế). Trong quá trình được điều trị tại bệnh viện, ngoài phần bảo hiểm y tế nhà nước được chi trả thì có rất nhiều khoản không thuộc danh mục chi trả của bảo hiểm y tế nhà nước, đặc biệt là các dịch vụ kỹ thuật cao hay dịch vụ tại các Bệnh viện Quốc tế, Tư chất chất lượng cao, khi đó loại hình bảo hiểm sức khỏe này sẽ giúp người tham gia được chi trả các danh mục kỹ thuật cao này hoặc sử dụng dịch vụ chăm sóc vượt trội tại các bệnh viện quốc tế hay tư nhân.

Hãy liên hệ Trợ Lý Tài Chính để được tư vấn tham gia đúng, đủ và đảm bảo quyền lợi tối ưu với những công cụ tài chính ưu việt hiện nay giúp bạn tăng trưởng đồng vốn kết hợp đầu tư nhé!

Các bài viết liên quan chủ đề: Quỹ dự phòng bao nhiêu là đủ? Cách tính quỹ hưu trí an nhàn Cách tính quỹ giáo dục cho con yêu