Tôi nên bắt đầu Đầu tư như thế nào - Từ đâu?

Kênh Trợ lý Tài chính hôm nay cùng chia sẻ về những yếu tố nào của chính bản thân nhà đầu tư cần phải xác định trước khi lựa chọn hình thức đầu tư cụ thể. Nếu không muốn mất tiền, Nhà đầu tư phải trả lời được những câu hỏi sau: 

1. Mục tiêu đầu tư của bạn như thế nào ?

Mục tiêu tài chính chỉ cao hơn hiện tại một chút: Bạn sẽ có 2 sự lựa chọn là kiếm tiền nhiều hơn để có thể tiết kiệm được nhiều hơn; hoặc là đầu tư sinh lời tốt hơn cách hiện nay đang thực hiện.

Mục tiêu tài chính quá xa so với hiện tại: Bạn vừa phải tăng thu nhập lên kha khá (chẳng hạn mỗi năm tăng lên 20%, vẫn giữ nguyên mức chi tiêu); lại vừa phải tìm được kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cao gấp đôi (nhưng lại phải an toàn để bạn đủ yên tâm gửi phần lớn tài sản của mình ở đó). 

 2. Mức độ chấp nhận rủi ro của bạn ra sao?

 (Bạn có thể chấp nhận việc khoản đầu tư của mình tăng giảm bao nhiêu % trong một năm mà vẫn giữ được sự tự tin ban đầu khi ra quyết định đầu tư. Nếu bạn vừa muốn lợi nhuận cao lại vừa muốn được cam kết, điều này ai có thể giúp bạn được? hãy liên hệ Trợ lý Tài chính nhé)

- Nếu bạn kỳ vọng tỷ suất sinh lời 5% đến 10%: Bạn phù hợp với các sản phẩm mang lại thu nhập cố định như gửi ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, các bạn chọn mức 10% có thể cân nhắc thêm các quỹ đầu tư cân bằng (có cả trái phiếu và cổ phiếu).

- Tỷ suất sinh lợi nhuận 15% đến 20%: Bạn phù hợp đầu tư quỹ cổ phiếu, quỹ chỉ số, hay đầu tư cổ phiếu riêng lẻ. Đầu tư chốt lời thì dễ, mà cắt lỗ thì khó. Nếu xác định có thể chịu lỗ 25% thì khi cắt lỗ bạn cần trả lời: Lý do nào khiến bạn chọn khoản đầu tư này? Nếu lý do đó vẫn còn, hoặc khoản lỗ vẫn trong giới hạn bạn có thể chấp nhận thì đừng vội đầu hàng sớm. Tuy nhiên cũng nên kiên quyết “buông bỏ” nếu vi phạm 1 trong 2 điều trên.

- Nếu tỷ suất sinh lời kỳ vọng trên 25%: Với mức độ chấp nhận rủi ro này của bạn, bạn thậm chí có thể đầu tư cả tiền ảo, chỉ cần nhớ rằng mức lợi nhuận có thể trên 25% thì mức thua lỗ cũng có thể tới 75% trong vòng 2h.

Khi bạn chọn sản phẩm đầu tư vượt quá mức độ chấp nhận rủi ro của mình, bạn sẽ bị đánh đổi bởi sự bất an, lo lắng thái quá của bản thân, ngoài ra dễ đưa ra các quyết định tài chính sai lầm vì lợi nhuận/thua lỗ của khoản đầu tư vượt quá mức tâm lý mà bạn có thể kiểm soát.

3. Các nguồn lực hiện có của bạn?

- Ngân sách đầu tư: Ít: dưới 2 năm chi tiêu; Trung bình: 2-5 năm chi tiêu, Nhiều: hơn 5 năm chi tiêu

 - Thời gian tham gia đầu tư: Ít: dưới 1h/ngày, Trung bình: 1-4h/ngày, Nhiều: hơn 4h ngày (mức này chỉ có các trader chuyên nghiệp).

- Kiến thức, hiểu biết tài chính: Tốt nghiệp sơ cấp, trung cấp và cao cấp về lĩnh vực tài chính (có chứng chỉ hành nghề về tài chính). Trong 3 yếu tố này, nếu đạt được 2/3 ở mức trung bình trở lên thì có thể tự mình đầu tư, nếu chỉ 1/3 ở mức trung bình, thì hoặc là tiếp tục tích lũy hoặc tiếp tục học thêm để nâng cao trình độ, hoặc là mình thực hiện đầu tư ủy thác là chủ yếu.

 - Dù chọn tự mình đầu tư hay ủy thác đầu tư, chúng ta vẫn nên hiểu biết chung các quy luật của kinh tế, tài chính và các sản phẩm đầu tư.

 - Nhằm giúp các bạn trang bị kiến thức bài bản về đầu tư cũng như “nằm lòng” những kinh nghiệm “xương máu” để đầu tư an toàn và hiệu quả hơn.

Do vậy, hãy không ngừng học hỏi nâng cao kiến thức và trải nghiệm, và tìm hiểu từ đội ngũ tư vấn để được tư vấn và cập nhất nhanh nhất bạn nhé!

Các bài viết hữu ích liên quan: Các loại hình đầu tư hiệu quả an toàn hiện nay

                                             Quỹ mở là gì ? Bí mật lựa chọn Quỹ đầu tư hiệu quả